Tabla de Formulas

(Art.26 de Norma para las Operaciones de Tarjetas de Crédito CD-SIBOIF-629-4-MAY26-2010) y Norma Temporal de Reforma al artículo 15 en Norma CD-SIBOIF-1111-2-MAY7-2019

1. CÁLCULO DE MONTO AFECTO A LA TASA DE INTERÉS

MONTO AFECTO A LA TASA DE INTERÉS = PRINCIPAL DIARIO

2. CÁLCULO DEL MONTO DE INTERESES

2.1 INTERÉS CORRIENTE

INTERÉS CORRIENTE = PRINCIPAL DIARIO * TASA DE INTERÉS CORRIENTE DIARIA  * NÚMERO DE DÍAS

(A): TASA DE INTERÉS CORRIENTE DIARIA = TASA DE INTERÉS CORRIENTE PARA EL PRODUCTO SEGÚN TABLA DE COSTOS VIGENTE ENTRE 365 DÍAS.

(B): NÚMERO DE DÍAS = NÚMERO DE DÍAS EN QUE EL PRINCIPAL DIARIO NO SUFRE VARIACION

2.2 INTERÉS MORATORIO

INTERÉS MORATORIO = PRINCIPAL EN MORA * TASA DE INTERÉS MORATORIA DIARIA * NÚMERO DE DÍAS EN MORA

(A): TASA DE INTERÉS MORATORIA DIARIA = TASA DE INTERÉS MORATORIA PARA EL PRODUCTO SEGÚN TABLA DE COSTOS ENTRE 365 DÍAS.

(B): NÚMERO DE DÍAS EN MORA = NÚMERO DE DÍAS QUE EL PRINCIPAL EN MORA PERMANECE EN MORA.

3. CÁLCULO DEL MONTO DE COMISIONES Y GASTOS

3.1 COMISIONES POR RETIRO DE EFECTIVO EN ATM O VENTANILLA

COMISIÓN POR RETIRO DE EFECTIVO = MONTO DEL RETIRO * TASA DE COMISIÓN

3.2. GASTO POR GESTIÓN DE COBRO

CARGO ADMINISTRATIVO DE MORA = US$10 MENSUALES O SU EQUIVALENTE EN CÓRDOBAS (CON MÍNIMO DE US$5) AL TIPO DE CAMBIO OFICIAL SI EL LÍMITE DE CRÉDITO ES MENOR A US$1,500.00

CARGO ADMINISTRATIVO DE MORA = 1% * SALDO AL CORTE SI EL LÍMITE DE CRÉDITO ES SUPERIOR A US$1,500.00

4. CÁLCULO DEL MONTO POR MANTENIMIENTO AL VALOR
   MANTENIMIENTO AL VALOR = PRINCIPAL DIARIO * ((TCO HOY/TCO AYER)-1)
   TCO: TIPO DE CAMBIO OFICIAL

5. CÁLCULO DEL PAGO MÍNIMO

PAGO MÍNIMO = ((PAGO DE CONTADO - INTERÉS MORATORIO-MONTO EN MORA)/PLAZO) + INTERÉS BONIFICABLE + INTERÉS MORATORIO+MONTO EN MORA

6. MONTO TOTAL

SALDO AL CORTE = SALDO ANTERIOR + COMPRAS Y RETIROS + CARGOS Y DÉBITOS - PAGOS Y CRÉDITOS+INTERESES BONIFICABLES

EJEMPLO: SUPONGAMOS CLIENTE NUEVO DE TARJETA DORADA CON LÍMITE DE CRÉDITO DE US$2,000.00 HACE COMPRA POR C$5,000.00 EL 4 DEL PRESENTE MES.

SU TARJETA CORTA LOS 13 DE CADA MES PARA PAGAR LOS 8 DEL MES SIGUIENTE. EL 15 DEL MES RETIRA C$200.00 EN CAJERO AUTOMÁTICO (ATM) BANPRO. EL CLIENTE NO PAGA LA TARJETA EN LA FECHA DE PAGO ESTABLECIDO.

PREGUNTAS:

1. ¿CUÁL ES EL MONTO AFECTO A LA TASA DE INTERÉS EN EL PRIMER ESTADO DE CUENTA DEL CLIENTE?
2. ¿CUÁNTO PAGARÁ POR MANTENIMIENTO AL VALOR EN EL PRIMER ESTADO DE CUENTA?
3. ¿CUÁL SERA EL PAGO MÍNIMO EN EL PRIMER ESTADO DE CUENTA?
4. ¿CUÁNTO SERA EL MONTO TOTAL O PAGO DE CONTADO EN EL PRIMER ESTADO DE CUENTA?
5. ¿CUÁNTO SERA DE INTERÉS BONIFICABLE EN EL PRIMER ESTADO DE CUENTA?
6. ¿CUÁNTO PAGARÁ DE INTERÉS MORATORIO EN EL SEGUNDO ESTADO DE CUENTA?
7. ¿CUÁL SERA EL CARGO ADMINISTRATIVO POR MORA EN EL SEGUNDO ESTADO DE CUENTA?
8. ¿CUÁNTO PAGARÁ POR COMISIÓN DE RETIRO DE EFECTIVO EN EL SEGUNDO ESTADO DE CUENTA?
9. ¿CUÁNTO SERÁ DE INTERÉS BONIFICABLE EN EL SEGUNDO ESTADO DE CUENTA?

Solución:

1. MONTO AFECTO A LA TASA DE INTERÉS EN EL PRIMER ESTADO DE CUENTA = C$5,000.00
2. MANTENIMIENTO AL VALOR EN PRIMER ESTADO DE CUENTA = C$6.69 (TABLA ADJUNTA)

Día	TCO	Factor MV	Saldo Inicial	Compras / Retiros	Pagos	Saldo Diario	Mant. Valor	Mant Valor Acum
3 DEL MES	32.7349
4 DEL MES	32.7393	0.00013441	-	5,000.00	-	5,000.00	0.67
5 DEL MES	32.7436	0.00013134		-	-	5,000.00	0.66	1.33
6 DEL MES	32.7480	0.00013438		-	-	5,000.00	0.67	2.00
7 DEL MES	32.7524	0.00013436		-	-	5,000.00	0.67	2.67
8 DEL MES	32.7568	0.00013434		-	-	5,000.00	0.67	3.34
9 DEL MES	32.7612	0.00013432		-	-	5,000.00	0.67	4.02
10 DEL MES	32.7655	0.00013125		-	-	5,000.00	0.66	4.67
11 DEL MES	32.7699	0.00013429		-	-	5,000.00	0.67	5.34
12 DEL MES	32.7743	0.00013427		-	-	5,000.00	0.67	6.01
13 DEL MES	32.7787	0.00013425		-	-	5,000.00	0.67	6.69

3. PAGO MÍNIMO EN EL PRIMER ESTADO DE CUENTA = 5,006.69/33 +68.49 = C$220.20 REDONDEA A C$221.00
4. MONTO TOTAL O PAGO DE CONTADO DEL PRIMER ESTADO DE CUENTA = 0 + 5,000.00 + 6.69+ 0 - 0 = C$5,006.69
5. INTERÉS BONIFICABLE EN EL PRIMER ESTADO DE CUENTA (SON LOS INTERESES DE LAS COMPRAS DEL CICLO Y SE BONIFICARÁ SI EL PAGO ES DE CONTADO A MÁS TARDAR EN SU FECHA DE VENCIMIENTO DE PAGO) INTERESES BONIFICABLES = C$5,000.00 * 50%/365 * 10 = C$68.49
6. INTERÉS MORATORIO EN EL SEGUNDO ESTADO DE CUENTA INTERÉS MORATORIO = C$152.51 * 25%/365 * 6 = C$0.62
7. CARGO ADMINISTRATIVO POR MORA EN EL SEGUNDO ESTADO DE CUENTA = C$5,006.69* 1% = C$50.06
8. COMISIÓN POR RETIRO DE EFECTIVO EN SEGUNDO ESTADO DE CUENTA = C$200.00 *5% = C$10, PERO MÍNIMO SEGÚN TABLA COSTOS ES U$2.00 O SU EQUIVALENTE EN C$.
9. INTERÉS BONIFICABLE EN EL SEGUNDO ESTADO DE CUENTA. INTERÉS BONIFICABLE= PRINCIPAL DIARIO * TASA DE INTERÉS CORRIENTE DIARIA * NÚMERO DE DIAS

 

INTERÉS BONIFICABLE= 5,000.00* 50%/365 *1= 6.84

INTERÉS BONIFICABLE = 5,200.00* 50%/365 *29=206.57

TOTAL INTERESES= 213.41

 

SI EL PAGO ES DE CONTADO A MÁS TARDAR EN SU FECHA DE VENCIMIENTO SE LE BONIFICARÁ LOS INTERESES

14/04/2019	Pago gracias	-5,006.69
14/04/2019	Bonificación de Intereses	-68.49